“四全”信贷解决方案为银行企业提供护航

　　“历史证明，中国商业银行成于信贷，也败于信贷，信贷决定着我们的生死存亡。”在 2010年1月9日召开的第十一届北大光华新年论坛上，刚刚履新的中国交通银行行长牛锡明如此表示。

　　而在当前，全球金融危机的阴霾仍未散尽，金融领域的高风险依然存在。而银行业作为金融领域的核心，在关乎生死的信贷业务方面，如何加强管理，优化结构，防控风险，无疑是当前各家银行工作的首要任务。

　　现代管理离不开信息化工具。实践已经证明，先进的信息化管理系统正发挥着人力所不能及的关键作用。作为亚太本土最大的管理软件提供商和国内领先的银行管理解决方案提供商，用友推出了国内首款“四全”银行信贷管理系统及解决方案，为处于后金融危机时代的中国银行信贷业保驾护航!

　　2010年银行信贷重点：优化结构，力控风险

　　2010年1月19日，国务院总理温家宝主持召开国务院第四次全体会议时表示，今年一季度要保持货币信贷合理充裕，优化信贷结构，把握好信贷投放节奏，还要防范金融风险，提高金融支持经济发展的可持续性。

　　而在牛锡明看来，有效管理风险，坚守稳健经营的底线，是银行业坚持不变的真理。

　　银监会也多次强调，尽管在应对危机条件下取得了不良贷款比例和余额“双下降”的成绩，但对信贷高速增长情况下隐藏的信贷资产质量风险仍需保持高度警惕。

　　长城证券吴小玲则认为，今年“优化信贷结构”、“把握好信贷投放节奏”是银行信贷管理的主基调。央行相关官员也表示，将继续实施适度宽松的货币政策，积极引导金融机构均衡放贷，进一步优化信贷结构。

　　因此，银监会进一步表示，将处理好信贷政策的连续性、稳定性和针对性、灵活性的关系，在保增长、调结构的同时，始终将防范、化解信贷风险放在突出位置。要求商业银行以资本充足率、拨备覆盖率、大额风险集中度、流动性、杠杆率等审慎监管指标为底线，以实体经济有效需求为条件，科学把握信贷投放的节奏和质量。

　　与此同时，各家银行也在进行积极的调整。中国人民银行近日称，2010年要合理把握好信贷投放节奏，尽量使贷款保持均衡性，防止季节之间、月度之间异常波动。而另一家大型国有银行人士也表示，正通过优化信贷结构等方式进行调整，并有信心把贷款保持在监管部门控制的相关额度之内。

　　“四全”银行信贷管理理念

　　在银行管理领域研究耕耘多年的用友，深刻体会到银行正面临的剧烈的内外变革，针对当前信贷管理体系的特点和银行的实际需求，适时并在国内第一个提出了“全营销、全产品、全流程、全风控”的新一代银行信贷管理理念。

　　“全营销”：建立健全银行营销机制，建立完整的营销业务框架，支持全部的营销渠道，实现客户的全生命周期的营销服务，构建“主动式”营销，获取有价值的客户需求，创造并留住客户。

　　“全产品”：面向客户的全面需求，更便捷、灵活的进行产品研发，快速推出新产品，通过对产品全生命周期管理(各种产品及产品组合、精确的产品效益分析)不断支持和响应业务发展需要，取得有效获取客户的能力。

　　“全流程”：按照流程银行的要求，通过对银行发展战略和业务的理解，基于标准作业流程(SOP)和最佳实践的理念，设计实施先进的业务流程架构，实现营销、贷前、贷中、贷后等全过程的流程化管理。

　　“全风控”：风险控制贯穿信贷的全生命周期，在信贷的相应环节引入风险缓释、风险计量，建立风险预警体系，实现贷前预判、贷中控制、贷后监测与预警，从而达到信用风险与操作风险的整合。

　　“全营销、全产品、全流程、全风控”全面涵盖了银行信贷业务的各个管理模块与操作层面，成为当前银行信贷管理领域最先进、最科学的管理理念。

　　用友新一代信贷管理系统为中国银行信贷业保驾护航

　　在银行“四全”信贷管理理念基础上，用友研发并推出了新一代“四全”银行信贷管理系统。

　　用友新一代信贷管理系统包括“对公及对私信贷综合管理系统”、“抵押品管理系统”、“评分卡管理系统”、“资产保全管理系统”、“信贷营销管理系统”等覆盖全部银行信贷业务的应用系统。并且，系统构建在用友统一应用平台——“UAP”平台之上，与用友成熟的银行财务管理、管理会计、风险管理、共享服务中心、人力资源管理、客户关系管理、绩效管理等系统构成完整的银行管理解决方案，可在帮助银行提升信贷管理水平及经营效能方面发挥强力推动作用。系统采用“全生命周期”的信贷系统实施方法论，遵循最佳实践的建设原则，并提供业务咨询、流程梳理、需求落地、数据组织、产品配置、上线运行、系统维护等一个完整、专业的实施服务，保障先进理念到执行的落地。

　　用友新一代信贷管理系统能够灵活地支持面向客户的新产品的推出以适应市场变化，通过流程参数化技术实现了流程全参数化管理，创新技术与信贷系统的结合为银行客户实现“多级管理架构”的组织架构提供技术保障，提供符合规范的信贷数据积累和完整全面的操作记录，并可快速实施投产以产生效益，降低银行客户系统维护成本。

　　据了解，2009年，用友新一代信贷管理系统已成功应用于驻马店市商业银行。该银行相关负责人认为，用友从风险管理要求的角度来做信贷系统，站得高看得远;并且用友提出的“全营销、全产品、全流程、全风控”信贷管理理念很先进。“我们认可用友公司的实力。”该负责人说。

　　用友新一代信贷管理系统在驻马店市商业银行的成功应用，标志着用友银行解决方案及产品已经不仅局限于银行后台管理领域，而是成功进入银行业务系统领域，并向银行更宽阔的IT领域迈进。

　　“用友汇集了一批海外专家和国内银行精英，在切实结合银行客户需求基础上，着力打造能够全面满足国内银行业亟待更新换代的信贷产品，以提升银行信贷管理和风险管理水平，实现客户价值的最大化。通过对具有多年管理信息系统开发、项目实施等高级人才队伍的整合，我们能够做到在银行信贷管理和风险管理方面最大程度地给予我们的客户以保障!”用友集团助理总裁、金融事业部总经理廖继全表示。

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