国际汇款为何时快时慢？CBiBank可为你解决国际汇款缓慢难题

对于外贸企业来说，国际收付款是硬性需求。不过，由于涉及到外汇管制，传统国际汇款流程往往存在过程繁琐、汇款缓慢、手续费高等问题。特别是“汇款缓慢”更是成为诸多外贸人头痛的首要问题。

就目前来看，影响国际汇款速度的主要因素有两项：

其一、路径复杂的国际汇款；一笔国际汇款从汇出到入账，需要经历汇款行、中间行、收款行等多个环节，每一个环节都要进行合规审核。同时，全球各地使用清算系统并不一致，欧洲使用IBAN系统、美国使用ABA系统、澳洲使用BSB系统，这也进一步影响了国际汇款的速度。

其二、各大银行不同的风控审核机制。目前国际银行风控审核机制主要为三种。第一种为“宽进严出”，资金汇入无需审核，汇出则相对繁琐，需要审核和报备，部分情况下，还需要客户提供资金来源证明；第二种，“集中审核”，即为大家所熟知的“合规后置”，这种模式可实现国际汇款的“快进快出”，但是其后续的账户交易情况抽查，却相对繁琐，需要客户提供各类证明，并且一旦出现问题，账户被停风险很高，近两年香港离岸账户“关户潮”就是“集中审核”模式先天缺陷的集中爆发。第三种为“单单审核”，这是目前全球金融市场较为领先的审核模式，又被称为“合规前置”。该审核模式虽然对资金汇出和汇入都进行审核，但是优势在于只要资料齐全、准确，银行风控合规审核速度极快。

目前，美国银行CBiBank所采用的审核模式就是“单单审核”。对比一般国际汇款3到5天的周期，CBiBank可以做到最快一日到账。另外，在外贸旺季，外贸企业在提供更为齐全的审核材料,支撑资金流向能够符合相应审核要求的情况下，CBiBank还会竭尽全力缩短合规审核以及汇款时间，给予外贸企业更多资金保障。

神州数字国际银行（CB International Bank，简称CBiBank）成立于2017年，神州数字集团和知名投资机构IDG资本是战略股东。公司总部位于美国， 拥有美国银行牌照，受金融监管机构（OCIF）监管。

在CBiBank，国际汇款还存在“晋升”机制，用户使用网银次数越多，交易记录和信用积累越多，风控系统则会鉴定该客户为“优质客户”，并在后续国际汇款审核中进一步提速。这种银行信用标准也在一定程度上引导客户建立起诚实守信的国际金融行为规范，并推动整个国际金融市场的合规、合理发展。

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