泛华贷款（泛华金融）行业课堂：助贷业务的前世今生

泛华金融作为实体经济的重要支持者，一直以来对小额贷款行业的发展有着深刻洞察，旨在与客户共赢，实现益于社会、益于经济、益于国家的目标。当前，小额贷款行业在业务类别方面，主要有2种：助贷和联合放贷。今天，泛华金融要为大家介绍一下助贷是怎么一回事。

通俗地说，泛华金融所开展的小额贷款助贷业务，实际上就是一种中介业务。中介，可能是人类最古老的一项职业之一，从古到今，各行各业均有中间代理的角色，为供求双方提供资源和服务，比如房地产、劳务、婚介等行业，莫不如此。泛华金融所在的小额贷款行业、金融行业，也不例外。

当前，泛华金融所开展的小额贷款助贷业务，正迎来行业史上的重要变革。公开资料显示，国内最早的小额贷款助贷业务，始于2008年。那一年，深圳多家金融机构携手开办“贷款银行+助贷机构”的微贷款业务，成为行业首创。

迄今为止，小额贷款助贷已经有13年的历史。期间，2013年普遍被视作互联网金融的真正元年。助贷业务的资金方大多是银行、保险、信托、资管、财务公司、小贷公司等等，主要面向中小微企业和个人，提供助贷服务。其具体流程是，贷款者先向助贷机构提交资料，由后者完成前期的风控，然后交由资金方进一步审核。审核通过后，再安排发放贷款。

简单地说，所谓助贷，就是金融中介机构与银行等持牌金融机构开展合作，前者负责获客、面签、风险审核与消费贷款定价、贷后管理等服务，后者一般只负责提供资金，满足贷款者的需求。

这是一项双赢的业务。这种合作机制下，双方可以发挥各自的业务优势，形成互补。

伴随各种深具实力的金融机构入局，小额贷款行业和助贷业务，在2018年进入高点，呈现百舸争流的景象。助贷，自然而然变成一门广受关注的新行业，业务的版图开始拓展：首先是小贷公司、担保公司、融资租赁公司和众多非持牌机构纷纷入局。随后传统的资金方——类似银行这样的金融结构，也开始进入小贷行业，成为助贷机构乐于合作的对象。

2018年底，有关部门发布175号文件，旨在推动网贷机构合规转型。有条件帮助网贷机构开展小额贷款、导流业务的融资担保牌照，变得炙手可热。

等到特殊的2020年，最高法在当年夏天发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对小额贷款行业和助贷业务，均产生深远的影响。部分涉足小额贷款业务的分中小银行，开始提高助贷机构的合作门槛，并开始更愿意和第一梯队的、更有运营能力的助贷机构合作，以更好地控制风险，保证金融安全，支持实体经济。

进入2021年，助贷业务的探索仍然在进行中。类似泛华金融这样的小额贷款业务头部助贷机构，正在严格对照监管部门的要求，完善自身的产品和运营能力，以求在未来的行业发展中壮大自身，走得更稳更远，为小额贷款业务，为助贷机构服务实体经济探寻最优路径。

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