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高风险小微贷款,不良率普遍偏低,互联网银行神了?!

微众银行、网商银行、新网银行、北京中关村银行以及苏宁银行,五大互联网银行2018年年报数据全部披露。让人感觉到惊讶的是:大举进军高风险小微贷款的互联网银行,不良率却普遍处于银行业最低水平。

根据已披露的不良率来看,新网银行不良率仅为0.39%;微众银行为0.51%;网商银行相对较高为1.3%,但也处于行业较低水平。从数据上看,微众银行有效客户超过1亿人,覆盖31个省、自治区、直辖市;授信的个人客户中,约80%为大专以下学历,四分之三为非白领从业者。同时,72%以上的个人借款客户单笔借款成本不足100元;授信的企业客户中,约三分之二属首次获得银行贷款。

据了解,互联网银行借助大量的金融科技来进行风控、信贷审批等,这些银行人员较少,但70%的人是IT人士,风控、风险管理的人与主流银行不同。反应敏捷,产品创新比较快,所以其客户体验很好。但也有分析认识指出:互联网银行不良率水平并不能完全代表其真实的资产质量,通常来讲,资产是好是坏也需经历3到5年的周期才能看出来,互联网银行的资产大多数都没有经历过整个周期。

另外让人感觉到惊奇的是:互联网银行业净利润增速,最低的网商银行也高达66%,而中关村银行净利润增速则为1312.24%。有分析认为:这种迅速的增长一方面源于其原来规模较小,另一方面则由于其线上业务模式,可能导致一些业务边际成本较低。

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