摘下2019“AI最佳壁垒成长奖” 微众银行做对了什么？

今年以来,伴随着移动互联网红利逐渐消失,当前贸易形势下，所有人都在寻找新的经济和科技增长点。经过几年高速发展日趋成熟的AI产业,逐渐成为新一轮科技革命的核心驱动力,不仅对新产品新技术进步产生新的想象空间,更成为产业智能化升级不可或缺的强力助推器。

而在AI+金融这个大赛道中,微众银行成为近年的佼佼者。在刚刚举行的2019 CCF-GAIR全球人工智能与机器人峰会中,微众银行获得AI+金融“最佳壁垒成长奖”。微众银行首席人工智能官(CAIO),国际人工智能学会理事长杨强教授受邀在“AI+金融”分论坛发表了题为《联邦学习的最新发展及应用》主题演讲,详解微众银行AI生态布局,及对AI产业未来发展的思考。

AI+金融,微众银行如何利用AI+服务机器人助力小微企业

AI如何在行业应用中落地是所有从业者共同的难题。而金融领域因其复杂性与高风险,应用更面临天然的挑战。作为国内首家互联网银行,自创办之初,微众银行就定位于服务小微企业和普罗大众,以“让金融普惠大众”为使命。几年来,微众银行基于AI技术持续引领行业发展,在多个层面不断助力小微企业。

发展普惠金融,服务小微企业,最难的就是因数量分散而庞大且缺乏抵押物、担保体系不健全等原因造成的服务成本高。在这方面,微众率先将“AI+服务机器人”应用于实际业务环节,目前已经覆盖“业务咨询、身份核验、资料审核、操作放款”等业务全流程。通过领先的AI技术,实现无人化智能化金融服务,解决人工服务面临的系列难题。

基于自研的自然语言处理引擎和语音引擎,微众AI的智能客服机器人经过亿级对话数据训练,相较传统机器人“智商”高,“情商”更高。可以在“语音识别-意图理解-单轮/多轮对话-语音输出”全流程发挥价值。同时通过情感分析判定用户情绪,大大提升了服务品质。目前,微众银行98%的客户问题由智能客服机器人提供7×24小时的解答,而且用户满意度颇高。

而在客服与客户对话过程中和对话之后都要对对话质量进行检测。传统方式下,成千上万的对话录音只能采取人工抽检的方式,微众AI的“语音智能质检”则利用自研的语音识别加质检机器人,对全量对话录音进行多维度自动分析、打分并生成详细质检报表。

风控是金融服务最重要的一环。对此,微众AI打造了“风控对话机器人”。通过智能策略的制定,在和客户对话的过程中发现蛛丝马迹,辨别对方是否是在进行欺诈。杨强教授将这一套系统称为“开放空间的AlphaGO”,因其可以根据不同反应衍生多种应对措施,最精准定位问题所在。

“从需求出发,回归业务价值是微众自研AI的核心。”杨强教授曾如是说。通过这一套AI机器人组合拳,微众银行真正实现了让客户从咨询到申请到借款全部在线完成,无需线下开户,无需纸质资料,最大化解决小微企业贷款难流程慢的难题,助力企业创新发展。

AI+大数据,微众银行基于联邦学习的思考与实践

然而在AI实际运用与落地中,因为现实的复杂性面临着很多挑战。比如怎样对抗干扰,如果对方面部是合成的,该如何应对;比如人们理想状态的“大数据”并不存在,行业的实际状况是存在着大量的“小数据”和“数据孤岛”;比如数据的安全、隐私、合规等问题一直存在,欧盟就在2018年5月25日正式实施了史上最严的个人数据保护条例GDPR(通用数据保护条例),而在2019年1月21日,谷歌公司就成为依据此法遭高额处罚的首家美国科技公司,被罚款5000万欧元……这些问题都让AI落地和持续发展举步维艰。

面对这些难题,微众银行AI团队提供了一种新的思路,“联邦学习”(Federated Learning)。

联邦学习顾名思义,就是搭建一个虚拟的“联邦国家”,把大大小小的“数据孤岛”联合统一进来。他们就像这个“联邦国家”里的一个州,既保持一定的独立自主(比如商业机密,用户隐私),又能在数据不共享的情况下,共同建模,提升AI模型效果。

本质上,它是一种加密的分布式加密机器学习技术,也是一种共赢的AI新范式,它打破了山头林立的数据次元壁,盘活了大大小小的“数据孤岛”,连成一片共赢的数据大陆。

目前微众银行已经将联邦学习应用于企业风控、城市管理、语音识别引擎等领域。通过联邦学习,小微企业风控模型区分度显著提升,贷款不良率下降。传统的城市监控设备管理面临标签数量少、数据分散,集中管理成本很高且模型更新和反馈存在离线延迟情况,联邦学习让监控终端进行在线模型更新反馈,无需上传数据,且对模型提升率高达15%,模型效果无损失,为城市管理带来新的解决思路。

AI生态下一站,微众银行持续推动技术落地,推动行业生态繁荣

除了上面所提到的,微众银行还在包括AI精准营销、资产管理等多个金融场景进行成功实践。

与其他行业不同,金融行业产品属于典型的高价值低频次产品,这产品的用户决策和购买的路径长,传统的广告投放形式以媒体采买为主,很难在实现精准定向的同时过滤不良用户,最终导致广告投放的收益低于传统的线下营销渠道。此外,常规媒体投放方式仅能优化前端数据,难以获取更高质量的后端转化。微众银行率先于业内推出面向银行内部以及合作伙伴的AI营销解决方案,通过长链路优化技术,实现高值低频产品的长链营销和长效转化。

目前微众AI营销解决方案已应用于不同的金融细分领域,包含保险、贷款、银行等业务场景。根据落地案例数据显示,引入微众AI精准营销解决方案后,广告前端点击数据提升50%以上,同时后端广告效果显著提升:用户留资成本下降96%,新增贷款核额数亿元。而针对某付费类新闻资讯App,应用AI智能推荐模型后,人均阅读时长提升22%,新闻点击率提升11%。

此外,通过新型另类大数据和机器学习技术,微众银行还研发新一代AI驱动的智能资管系统。这些都不断助推微众银行业务创新,使其金融服务覆盖面不断提升,贡献社会价值。

在代表中国最高水平的华人顶会主席圆桌论坛上,杨强教授也与微软研究院常务副院长周明、前中国科技部副部长马颂德、腾讯AI Lab & Robotics X主任张正友、国际机器人与自动化大会ICRA2017主席陈义明等一通探讨了未来AI的发展,大家一致认为中国在AI方面的应用一定会是全世界规模最大的,前景非常好,但在基础研究方面仍需持续努力。

AI技术的进步与生态的建立不是一朝一夕的,此前,为了推动行业生态的建立与繁荣,微众银行AI团队发布了FedAI生态系统(Federated AI Ecosystem),并通过开源联邦学习框架FATE(Federated AI Technology Enabler)的形式,吸引更多的从业者参与开发和推广数据安全和用户隐私保护下的AI技术及其应用。

杨强教授表示,为了推动开源项目全世界有志之士的积极参与,目前FATE系统已经捐赠给Linux Foundation。同时,微众AI团队还同时在推动建立联邦学习IEEE国际标准和国家标准,希望通过技术标准让机构和机构之间交流有共同语言,更好地融合与推进全行业进步。

我们相信,未来随着更多企业、学者的加入,用自己积淀的数据与技术实力,共同构建一个更安全、更高效的AI大数据生态,最终反哺自身的业务,实现产业升级。这或许就是AI生态的下一站。 

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