金融大数据，中国银行是如何做的？

由于行业特性，金融业的产品与服务均架构在大量的数据之上，而从根本上来看，一个金融机构甚至就是一个大数据公司。在金融业，银行业是较早开展大数据应用的细分行业之一。

日前，中国银行副行长朱鹤新撰文指出，中国银行的大数据技术应用还处于探索和试点阶段，并在平台与业务两个方面取得了初步进展。

一是大数据平台的基础建设。中行利用Hadoop+NoSQL 数据库技术体系拟定了大数据平台基础建设规划，将全周期的金融业务数据集成到大数据平台，并通过手机APP应用提供历史金融数据查询服务；

二是积极推进业务应用。中行已推出基于大数据技术的“e 触即发”、“口碑贷”、“中银沃金融”等试点项目，在为个人客户提供实时产品营销推荐、针对小微企业的客户发掘、信用评级和融资服务等方面进行探索，取得了很好的应用效果。

朱鹤新表示，未来，中国银行将在大数据技术平台、精准营销平台、征信与欺诈检测平台三个方面深化大数据建设，为集团全球化、多元化及互联网金融发展战略提供支撑。

1.优化完善大数据技术平台

研究制定全行性的大数据技术体系规范，优化完善全行大数据技术架构体系。在现有大数据平台的基础上，运用大数据所带来的新思维、方法和工具，逐步形成行内、行外、线上、线下的结构化与非结构化数据集成能力，多种数据格式并存的海量数据存储能力，基于分布式和流计算的快速计算能力，以及运用机器学习、实时决策、数据沙箱、可视化等技术实现数据分析和挖掘能力。

由于大数据和云计算密不可分，大数据平台的基础设施依赖于分布式架构下的私有云平台建设。朱鹤新表示，按照自主可控的原则，中国银行正在着力构建服务营运、管理、开发、部署和运维一体化的私有云平台。基于X86 体系架构，应用异构虚拟化、分布式海量存储、分布式数据库、大规模资源调度与管理等关键技术，实现可定制、可扩展的多租户金融服务，从而全面支持大数据技术组件开发和运维管理需要。

2.深化推广客户精准营销平台

有专家认为，大数据是网络营销到精准营销的落地之举。当前，中国银行正在建设的客户精准营销平台，以大数据技术平台为依托，有机提炼并整合线下、线上关于客户行为的结构化数据和非结构化数据，形成客户360度画像，实现复杂统计分析模型和规则模型相融合的快速计算，构建与前端服务渠道的实时互动体系，实现网银、手机银行、网络金融多渠道实时客户营销及在线推荐服务。

精准营销平台的简历，还有利于实现集团内部客户资源、产品销售和渠道信息的多层次数据共享，支持全集团内部交叉销售及业务联动，支撑集团全球资源的优化配置。

3.探索构建互联网征信及欺诈监测平台

在符合信息安全相关规定的前提下，中行将合理运用外部数据，进一步丰富大数据平台的数据范围，探索构建互联网征信及欺诈监测平台，提升对客户的风险识别及信用评估能力，为更广泛的客户群体提供操作便捷、定价合理的融资服务；提升预防和识别欺诈交易行为的能力，有效降低欺诈风险。

具体包括：

通过互联网征信及欺诈监测平台，深化人行征信数据应用，探索与外部征信机构的合作；

与社保、司法、税务等政府部门及学历学籍等信息平台对接；

与合作电商平台实现数据共享，挖掘分析客户互联网交易信息，掌握客户真实可靠的现金流、信息流、物流信息；

利用互联网数据获取技术，在安全合规的前提下有效利用互联网上的个人行为信息，并通过与行内信息进行有效组织和关联，完善客户风险画像，全面评估客户信用，探索构建基于互联网模式的信用风险评价体系；

基于客户风险画像，结合客户历史行为数据进行客户交易行为特征分析，运用机器学习等算法，实时监测并识别背离客户常规交易模式的资金交易行为，预防交易欺诈。

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