中国农业银行深圳市分行网络银行系统案例

电子商务的发展，为银行提供了新的服务领域和方式，这为即将纳入世界金融体系的中国银行业，特别是新兴的中小银行带来了新的机遇。银行服务要满足电子商务的要求并提供相应的支持，服务的内容和方式必须进行相应调整，以满足在Internet技术飞速发展的今天，客户不受时间、地点的限制，交互的进行金融活动的需要。随着电子商务的发展，网上银行是必然趋势。网络银行就是银行的客户利用个人电脑，通过Internet获得银行的各项WWW金融服务。

神州数码(中国)有限公司是国内最大的系统集成商之一，在银行信息系统建设领域具有丰富的经验和先进的解决方案，并积极融入电子商务等新兴技术及业务领域的发展，研发出一套适应Internet潮流的新兴金融业务解决方案，网络银行便是其一。

深圳农行成立于1979年，伴随着深圳特区各项建设事业的飞速发展不断成长起来，树立了信誉卓著、实力雄厚、功能完善、金融产品齐全的国有商业银行形象。目前，全行126个分支机构遍布特区内外，本外币各项存款规模超过250亿元，可为客户提供储蓄、贷款、代理、结算等种类齐全的服务。香港作为农业银行最大的分行之一，地处深圳特区，毗邻世界性金融中心，因此深圳农行非常重视金融电子化工作，行内的金融电子化水平在农行系统乃至全国银行业都处于领先地位。

为了进一步开拓新的业务领域，在未来电子商务中获得先机，深圳农行与神州数码(中国)有限公司公司合作，以建设一套先进的网络银行系统。

一、系统需求

　　深圳农行对网络银行系统提出了如下需求：

　　1.安全交易

　　由于网络银行涉及客户个人隐私和银行金融机密，因此，网络银行的安全性是系统建设首先要考虑的问题。

　　2.支持银行传统业务，支持新业务扩展，实现在线交易。

　　3.网络银行系统作为综合业务系统的前置业务系统，能够与综合业务系统方便集成，支持多种主机、数据库和通讯协议，可以和其他的前置业务系统共享主机业务服务器的交易处理。

　　4.支持7×24小时全天候服务，充分利用系统和设备的能力，既可为银行带来丰厚的利润，又能为客户带来真正的便利。

　　5.界面友好，使用方便。

　　6.安装和维护方便。

　　7.具备高性能、高扩展性和可伸缩性。

二、方案设计

　　针对深圳农行的需求，我们进行了方案设计。

　　1.系统结构

网络银行的Web服务器通过专线连入Internet，客户使用浏览器通过Internet访问Web服务器，主机接收通过Web服务器传送上来的交易请求及相关数据，进行联机事务处理并保存有关交易数据，有关信息通过Web服务器传送给浏览器端的客户。

　　2.软件结构

　　深圳农行网络银行系统由应用前端、应用网关和通讯接口三个部分组成，与客户端浏览器、主机业务服务器一起构成了网络银行的运行环境。

• 　　客户端采用标准的WWW浏览器。
• 　　应用前端接受浏览器的访问，是网络银行与客户的交互界面。
• 　　应用网关将客户交易请求发给主机业务服务器的交易处理程序，接收交易结果并发送给客户。
• 　　通讯接口完成Web服务器与主机业务服务器的通讯处理。
• 　　主机业务服务器接收服务器的交易请求，进行实时交易处理，然后将交易结果发给服务器。
• 　　所有的帐户信息都存放在银行主机业务服务器上，Web服务器中不存放任何帐户信息。
• 　　安全管理贯穿于整个网络银行系统的运行环境。

　　3.安全性

　　为了保障网络银行的安全运行，我们从以下三方面进行了安全性设计：

　　(1)客户合法性检验

建立客户合法性检验机制，客户在操作其帐户时，必须提供客户号和相应的密码，密码只有客户知道，也只有客户能进行修改。对公客户的身份认证由IC卡实现。

　　(2)安全的数据传输

　　采用SSL协议实现重要信息在Internet上的传输安全控制，提供如下安全保证：

• 　　传输数据的保密性：在Internet上传输的客户资料和帐户信息是经过加密的。
• 　　传送数据的完整性：保证数据在传输过程中不被偶然或恶意的更改。
• 　　交易双方的身份认证：客户和银行能够互相确认对方的身份。
• 　　交易的不可否认性：客户和银行都不能对达成的交易矢口否认。

　　(3)银行内部网络的安全

• 　　在Web服务器和Internet之间设置防火墙系统，将银行内部网和Internet进行有效隔离。
• 　　采用网络安全管理软件。
• 　　制定有效的网络安全管理措施。

在对深圳农行网络银行进行安全规划时，神州数码(中国)有限公司和农行在系统所要达到的安全性、使用的便利性和所需的成本三者之间进行了权衡，制定出符合深圳农行和客户双方利益的安全策略。

三、功能实现

深圳农行网络银行支持的银行业务主要有三类：

第一类：深圳农行的广告、宣传资料及公共信息的发布，如农行的业务种类、处理流程、网点介绍、最新通知、年报、金融信息、操作指南等信息。

第二类：支持个人客户和企业客户在农行各类帐户信息的查询，及时反映客户的财务状况。

第三类：实现个人客户和企业客户的理财交易，包括转帐、信贷、股票买卖等。

深圳农行网络银行具体实现的功能有：公共信息查询、帐户查询、资金转帐、凭证挂失、修改密码、各种中介代理业务、在线申请、客户服务、金融理财等。

特别值得一提的是，深圳农行网络银行系统为平安保险公司推出了平安保险客户终端系统，实现了平安保险公司与农行的资金统一结算，使平安保险公司能够更加及时、准确、全面的监控全公司的资金流动状况，方便公司中央结算系统的管理，充分盘活资金，提高资金收益率。该系统的实现过程是：

由平安保险公司与农总行签订总协议，委托深圳农行代办平安保险公司在农行系统的所有资金结算业务。

由平安保险公司全国各分支机构在当地的农行分支行处开立保费收入专户，所有保费收入专户资金全部通过深圳农行网络银行上划到平安保险总公司在深圳农行的结算专户。

平安保险公司分支机构可从深圳农行网络银行企业理财系统进行查询对帐。

所有从农行分支行上划的平安保险公司保费资金至深圳农行结算专户后，平安保险总公司可通过深圳农行网络银行企业理财系统进行查询对帐，并可下载每笔上划资金信息，转接至平安保险公司结算中心内部帐务处理系统。

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