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Jigar Bhansali:​为亚洲的金融发展未雨绸缪

随着企业业务集成和自动化程度提升、业务加速迁移至云端、智慧银行发展以及商业风险防范日益成熟,亚太地区的金融行业将在未来数月取得进一步发展。根据Bain and Company的最新报告显示,到了2025年,仅在东盟,数字金融服务的年收入将达至380亿美元。

本文作者Jigar Bhansali,Software AG 亚太区及日本区解决方案架构副总裁

与全球各地一样,亚太区的银行正跟随两个亚洲巨头企业——阿里巴巴和腾讯的步伐建立战略合作伙伴关系,通过云端来实现可扩展性以及利用 AI 技术来获取最新的洞见,不断以数据创造更多价值。区内的政府、银行和企业都在不断提升金融服务的质素,以迎合这个时代的消费者。今天,金融业界已意识到,优质的金融服务需要配合端对端数字化,同时完善客户体验 (CX),否则只会是虚有其名。

数字银行与云端业务指日可待

数字银行的概念已经席卷整个亚太地区,日本、韩国及中国香港等国家和地区已经开始建立纯数字银行 (Digital-Only Banks)。显然,数字化是数字银行达至有效和成功的重要因素。发展数字银行的成功要诀,在于由经验丰富的管理团队结合业务战略、新科技和创新、数据管理,以及企业风险管控框架多重齐下。

在2019年,金融管理局向八间虚拟银行发出银行牌照,以推动香港金融科技发展与创新,为市民提供更多以客为本的银行服务选择和新的使用体验。普华永道 (PWC) 的最新研究就数字银行业务的成功提出几点原则,其中云端系统属不可或缺的重要元素,它可以作为以客户为中心的系统和数据模块的桥梁,灵活地满足客户的各种期望和需求;配以云端集成为基础建设和全自动金融服务,将可发展出智慧银行。数字银行的客户可以期望在端对端的过程中获得高度个性化的互联体验,满足他们的各项需求。

智能的账户服务

鉴于5G的高速数据传输以及AI 技术不断提高的复杂性和有效性,亚太地区的银行将不再以被动方式与其商业和零售客户交流。反之,银行将善用云端和 AI 技术更主动地为客户提供各种洞见。

通过分析现金流、客户行为与趋势,银行将进一步在财务管理方面成为客户的密切伙伴,例如根据过往的消费记录、天气状况,主动地为他们分析采用自动转账的公共事业账单是否准确无误,然后提供付款或标记账单的选项。而面对商业客户,银行将通过分析其营运资金的历史和当前需求主动调整信贷限额。但这也意味着银行需要放弃每年约20亿美元来自全球因为透支所衍生的收入,因为这项技术永远不会再让透支发生。

加强风险管理  避免悲剧发生

商业客户比零售客户更乐意分享数据,因为他们明白此举可以帮助加强风险控制和预防。比方说,个人可能不愿使用可穿戴装备来与保险公司分享生物辨识资料,但企业则会更加坚决地要求其渔业、建造业或钢铁工人佩戴可穿戴装备,避免在高风险情况下受伤。

科技长久以来被视为双刃剑,因为它既是提升金融服务领域的关键推动力,却又是风险的来源。数据分析、AI 和机器学习将涉足业务的更多范畴,获得更多诸如财务和客户资讯等具价值的资料,从而带来资料外泄的风险。与其发生事故后亡羊补牢,亚太地区的保险公司将成为客户的风险管理的合作伙伴,特别是零售业的客户。此外,银行亦需要重新审视并寻求方法以降低数字世界新兴科技带来的风险,特别是近年加强与风险和合规性相关的规管。

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